2023. Kam investovat? Zkuste třeba indexové fondy

Je rok 2023. Kam investovat? S finančním trhem v neustálém pohybu a nestabilitou v dnešní době se mnozí investoři ptají, kam nejlépe zaparkovat své peníze. Jedním z atraktivních investičních nástrojů, na který se stále více lidí obrací, jsou indexové fondy. V tomto článku prozkoumáme, co jsou to indexové fondy, proč jsou atraktivní a jak začít investovat do nich.

Co jsou indexové fondy?

Indexové fondy jsou kolekce akcií, dluhopisů nebo jiných aktiv, které jsou navázány na konkrétní finanční index, například S&P 500. Cílem těchto fondů je replikovat výkony daného indexu. To znamená, že pokud se hodnota indexu zvýší o 5 %, měl by se i hodnota indexového fondu zvýšit o přibližně 5 %.

Historie a růst popularity indexových fondů

Indexové fondy nejsou novým konceptem. První indexový fond byl založen v roce 1975 a následně se staly stále populárnějšími. Důvodem tohoto růstu je jejich jednoduchost a nízké náklady, které jsou v kontrastu s tradičními aktivně spravovanými fondy.

Rozdíly mezi aktivním a pasivním investováním

Aktivní investice zahrnuje snahu vybrat a spravovat jednotlivé investiční nástroje s cílem dosáhnout nadprůměrných výnosů. Naopak, pasivní investice využívá indexové fondy k replikaci výkonu celého trhu nebo konkrétního odvětví. Aktivní investování často vyžaduje více času a znalostí a může být spojeno s vyššími náklady na správu. Ale pozor, i některé “pasivní” investiční fondy mohou být až příliš aktivní!

Proč jsou indexové fondy atraktivní investicí v roce 2023?

Jedním z klíčových důvodů, proč jsou indexové fondy tak atraktivní, je jejich historický vývoj výnosů. Mnoho studií ukazuje, že v průběhu dlouhodobého investování překonávají výkony mnoha aktivně spravovaných fondů. To znamená, že i když se trh mění, indexové fondy mají tendenci dlouhodobě generovat solidní výnosy. Proslulý investor Warren Buffet považuje indexové fondy za najlepší důchodovou investici.

Nízké náklady a provize

Indexové fondy jsou známé svými nízkými náklady. To je důležité, protože nízké náklady znamenají, že více vašich investic skončí ve vašem portfoliu, nikoli v kapse správce fondu. Aktivně spravované fondy často účtují vyšší poplatky za správu a provize, což může významně snižovat vaše celkové výnosy.

Diverzifikace portfolia a snížení rizika

Investování do indexových fondů vám umožňuje snadno diversifikovat své portfolio. To znamená, že můžete vlastnit malé podíly v mnoha různých společnostech, což snižuje riziko spojené s investováním do jednoho konkrétního aktivu. Pokud jedna společnost nebo odvětví má špatný rok, můžete stále dosáhnout dobrých výnosů díky ostatním investicím ve vašem portfoliu.

Transparentnost a jednoduchost investování

Investice do indexových fondů jsou transparentní a jednoduché. Můžete snadno sledovat, jak váš fond vede v porovnání s jeho referenčním indexem. Navíc není potřeba složitá rozhodování o výběru jednotlivých akcií. Stačí vybrat správný indexový fond, a máte hotovo.

Přehled různých indexových fondů na trhu

Na trhu existuje mnoho různých indexových fondů, které pokrývají různé odvětví a oblasti. Některé jsou zaměřeny na akcie, jiné na dluhopisy, a další na komodity. Předtím, než začnete investovat, je důležité provést důkladný průzkum a vybrat fond, který odpovídá vašim cílům a riskové toleranci.

Doporučení pro výběr konkrétního indexového fondu

• Cíle investování: Zaměřte se na to, zda chcete růst kapitálu, generovat příjem nebo dosáhnout jiných finančních cílů. Různé indexové fondy mohou být vhodné pro různé cíle.
• Tolerance rizika: Zvažte svou schopnost a ochotu tolerovat riziko. Některé indexové fondy jsou více volatilní než jiné, a proto by mohly být vhodné pouze pro investory s vyšší riskovou tolerancí.
• Dlouhodobý vs. krátkodobý investiční horizont: Pokud plánujete investovat peníze na krátkodobý horizont, měli byste vybírat fondy, které jsou vhodné pro krátkodobé investice. Pro dlouhodobé investice můžete zvolit fondy s horizontem o něco delším.

 Jak začít s investováním do indexových fondů

• Vyberte si investiční platformu: Začněte tím, že si vyberete online brokerovskou platformu, která vám umožní nakupovat indexové fondy. Populární možnosti zahrnují Vanguard, Fidelity, Charles Schwab a další.
• Otevřete účet: Zaregistrujte se na vybrané platformě a otevřete si investiční účet. Postup je obvykle jednoduchý a vyžaduje několik kroků.
• Financování účtu: Přidejte peníze na váš investiční účet. Můžete to provést bankovním převodem, vkladem šekem nebo jiným způsobem podle možností dané platformy.
• Definujte své cíle: Zvažte, co chcete dosáhnout svými investicemi. Budete investovat pro důchodové účely, na krátkodobý zisk nebo jiný cíl?
• Vyberte indexový fond: Na základě svých cílů vyberte indexový fond, který vám bude nejvíce vyhovovat.
• Stanovte alokaci aktiv: Rozhodněte se, jaké procento svých investic chcete věnovat různým aktivům, jako jsou akcie, dluhopisy, komodity apod. Správná alokace závisí na vašem riskovém profilu a cílech.

Pravidelně sledujte vývoj svého portfolia a porovnávejte ho s vašimi cíli. Pokud se vaše alokace aktiv posune mimo vaše původní plány, může být potřeba provést rebalancování, tj. upravit vaše investice tak, aby opět odpovídaly vašim cílům.